Банкротство физических лиц: взгляд со стороны

Принятия закона о несостоятельности физических лиц ожидали давно. Еще на стадии рассмотрения и внесения поправок кто-то называл документ «прокредиторским», кто-то не сомневался в его гуманности. Однако и юридическое сообщество, и организации финансового сектора не отрицали необходимость выработки нового правового инструмента для урегулирования конфликтов между кредиторами и гражданами-заемщиками, коим и стал институт банкротства физических лиц.

Кто может стать банкротом?

Из текста закона ясно, что инициировать процедуру личного банкротства возможно при сумме кредитной задолженности более 500 тысяч рублей. Однако, в одном из интервью судья Верховного Суда РФ Ирина Букина сообщила, что институтом банкротства можно воспользоваться и в случае, если сумма долга ниже, но гражданин «считает, что неплатежеспособен, и у него нет необходимого имущества». Такое возможно, когда заемщик расплатился с одним или несколькими кредиторами, но на погашение своих обязательств перед остальными заимодателями средств не осталось. Настаивать на введении процедуры банкротства может как сам должник, так и его кредиторы, если просрочка платежа составила три месяца.

Как проходят подготовительная и судебная стадии процесса?

На подготовительной стадии физическому лицу необходимо будет собрать пакет документов, который подтверждает его неплатежеспособность, а также раскрыть список всех своих кредиторов. Кроме того, гражданину придется отчитаться о своих доходах и налогах, обосновать сделки на сумму свыше 300 тысяч рублей, совершенных им за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о банкротстве. А если о несостоятельности своего клиента заявил кредитор, то ему достаточно только получить вступившее в силу решение суда, подтверждающее его требования, и то, в том случае, если должник не срывал график платежей и платит алименты.

Сама процедура судебного разбирательства начинается с утверждения финансового управляющего, который и будет в дальнейшем осуществлять процесс банкротства физического лица. После назначения в 15-тидневный срок он извещает известных ему кредиторов должника о возможности предъявить свои требования, а затем проводит очное или заочное собрание заимодателей. Важно отметить, что утаивание гражданином информации от финансового управляющего влечет за собой как административный штраф (от 5 до 10 тыс. рублей), так и уголовное наказание – 3 года лишения свободы.

Какие варианты разрешения ситуации существуют?

После подачи заявления о банкротстве и назначении финансового управляющего начинается поиск решения судебного спора, удовлетворяющего всех участников процесса. Как правило, урегулировать конфликт между кредитором и должником возможно тремя способами:

мировое соглашение, однако, его подписание возможно только в случае, если заемщик погасил задолженность перед кредиторами первой и второй очереди.
реструктуризация задолженности физического лица, но только на три года. Кроме того, чтобы добиться пересмотра условий платежей гражданин должен соответствовать определенным требованиям: иметь источник дохода, не иметь ранее и в настоящее время проблем с законом, не быть уличенным в совершении фиктивного или преднамеренного банкротства, не требовать повторной реструктуризации долга, если с последнего проведения данной процедуры не прошло 8 лет, либо 5 лет с момента признания его финансово несостоятельным. Если в ходе судебного разбирательства был утвержден план реструктуризации долга, то далее все финансовые решения и действия должника совершаются только с одобрения финансового управляющего.
банкротство физического лица, когда обязательства перед кредиторами погашаются за счет средств, вырученных от продажи имущества должника, вошедшего в конкурсную массу.

Каковы особенности банкротства физических лиц?

Во-первых, гражданин-банкрот приобретает новый правовой статус, в соответствии с которым не может в полной мере распоряжаться своими активами, совершать сделки, в том числе брать кредиты, может быть ограничен в передвижениях (например, выезд за границу необходимо будет согласовывать с финансовым управляющим).

Во-вторых, как отмечают специалисты, процесс банкротства физического лица может быть достаточно дорогим удовольствием. Об этом также говорила и судья ВС РФ Ирина Букина. С ее слов, «все должны учитывать, что все-таки банкротство – это дорогостоящая процедура». И действительно, только за услуги финансового управляющего гражданину придется заплатить 10 тыс. рублей и 2% от размера долга, возвращенного кредиторам. И это не считая судебных издержек и вознаграждения оценщиков имущества.

В-третьих, большая доля дел о признании граждан финансово несостоятельными будет рассматриваться в Арбитражных судах Москвы и Московской области, поскольку большинство главных офисов банков зарегистрировано в столице.

В-четвертых, юристы опасаются, что Арбитражные суды страны не смогут справиться с наплывом дел о банкротстве. Однако, глава ВС РФ Вячеслав Лебедев заверяет, что судебная система давно готовилась к принятию данного закона, и при необходимости изыщет ресурсы, в том числе и кадровые, для обеспечения эффективного правосудия. В частности он отмечает, что решить вопрос увеличения числа арбитражный судей возможно путем заимствования штатных единиц в судах общей юрисдикции.

Источник: Право.ру / http://pravo.ru/review/view/122366/

ИА «ТАСС» / http://tass.ru/ekonomika/2306700

Право.ру / http://pravo.ru/news/view/122513/

Возврат к списку