Кредитное мошенничество под «банкротным» прикрытием

На днях Член Комитета Совета Федерации по экономической политике Антон Беляков в интервью информационно-правовому порталу «ГАРАНТ.РУ» отметил, что видит необходимость в пересмотре признаков банкротства организаций. По мнению сенатора, сумму минимальной задолженности организации перед кредиторами, на основании которой становится возможным возбуждение дела о банкротстве, необходимо поднять до 500 тыс. рублей. Напоминаем, что в настоящее время минимальный порог размера просроченных кредитных обязательств компаний перед контрагентами составляет 300 тыс. рублей.

Собеседник аргументирует необходимость пересмотра признаков банкротства юридических лиц несоизмеримостью рисков для кредиторов и компаний. По его мнению, в настоящем Законе о банкротстве прослеживается некая необоснованность в определении минимальной просроченной задолженности для физических и юридических лиц. Так, в соответствии с текстом документа, для гражданина-должника она составляет 500 тыс. рублей, тогда как для организации-должника - всего 300 тыс. рублей, хотя очевидно, что для последней сумма не является критичной и неподъемной. Со слов Антона Белякова, именно неоправданно низкий порог непогашенной задолженности провоцирует недобросовестных заемщиков инициировать фиктивное банкротство, тем самым, заставляя кредиторов нести убытки.

Цитата: «Примечательно в этой связи, что в настоящее время гражданин может взять ипотеку в 3 млн руб. в залог принадлежащей ему квартиры, а фирма «Рога и копыта», имеющая в уставном капитале два стула, – многомиллионные кредиты. Этой ситуацией и пользуются зачастую недобросовестные организации, изначально не желающие выполнять свои обязательства перед кредиторами. Как только непогашенная задолженность превышает 300 тыс. руб., они попросту инициируют процедуру своего банкротства и уходят от долгов».

Опасения сенатора разделяют и представители банковского сектора. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), доля подозрительных кредитных заявок за 9 месяцев 2015 года уже составила 2%, тогда как за аналогичный период прошлого года их доля равнялась 1% от общего числа заявлений на выдачу кредита.

Кроме того, по мнению специалистов, вектор активности кредитных мошенников смещается в сектор кредитования малого и среднего бизнеса. Если в 2014 году большая часть подозрительных заявок приходилась на отдел потребкредитования, то в 2015 году участились случаи мошеннических действий в области кредитования бизнеса.

Цитата: «На этом фоне вектор кредитных мошенничеств начал перемещаться в сторону малого и среднего бизнеса. Мошенники начинают «прорабатывать» и запускать пробные схемы хищения кредитных средств и в этом сегменте рынка».

Однако не все эксперты склонны столь серьезно относиться к кредитному мошенничеству и полагают, что его масштабы и темпы распространения преувеличены ввиду ряда объективных причин. Руководитель направления оперативного анализа и противодействия мошенничеству банка «Хоум Кредит» Алексей Манеркин считает, что рост числа подозрительных заявок может быть обусловлен необдуманными действиями со стороны граждан. Так, он приводит достаточно распространенный алгоритм, в соответствии с которым физлицо подает ложные персональные данные в банки, в связи с чем «портит общую статистику». С точки зрения эксперта, к такому поведению потенциальных заемщиков подталкивает ухудшение личного материального положения: переход на «серую» зарплату, лишение постоянного заработка. Однако, по его мнению, далеко не всегда такие необдуманные действия со стороны граждан имеют преступный умысел и, скорее всего, клиенты банка являются платежеспособными, просто ведут себя как мошенники.

В этой связи стоит заключить, что несмотря на увеличение общего благосостояния населения РФ за последние 10-15 лет, развитие банковской, в том числе и кредитной сферы идет со значительным опережением развития правового и финансового самосознания граждан. Получая доступ к «финансовым благам цивилизации», потребители не задумываются о последствиях неправомерного поведения со своей стороны, тем самым, создавая прецеденты для мошеннических схем.

Источник: ГАРАНТ.РУ / http://www.garant.ru/news/673111/

Российская газета / http://www.rg.ru/2015/12/01/aferisty.html

Возврат к списку