Интересы кредиторов банков под угрозой
Интересы кредиторов банков под угрозой
За прошлый и текущий год Банком России было отозвано лицензий более чем у ста банков. В данных условиях регулирования финансового рынка возникает вопрос о неравнозначности защиты интересов физических и юридических лиц при банкротстве кредитной организации.
Насколько известно, по Закону, если банк входит в систему АСВ, то в случае банкротства гражданин может рассчитывать на возвращение вложенных им денег в размере не более 1,4 млн рублей. Таким образом реализуется защита прав и интересов физических вкладчиков.
В отношении юридических лиц ситуация с возвращением вложенных средств наиболее сложная. По сути, их деньги просто «сгорают» с учетом очередности удовлетворения требований при банкротстве банков. Как правило, на возврат вложений компаний у банка-банкрота средств не остается, а АСВ вклады юридических лиц не страхует. Вот и получается, что при отзыве лицензии организации организациям не приходится рассчитывать на возврат денежных средств.
То есть, получается, что при банкротстве банка клиенты-юридические лица – это та категория вкладчиков, которая берет на себя все максимальные риски. Важно помнить, что по Закону, вклады в банках не застрахованы государством, если это:
· вклады, удостоверенные сберегательным сертификатом на предъявителя или сберкнижкой на предъявителя;
· средства на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью (для страховых случаев, наступивших до 01.01.2014 г.);
· средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;
· вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
· средства, переданные банкам в доверительное управление;
· средства, размещенные на обезличенных металлических счетах;
· средства, переведенные в так называемые «электронные кошельки» (электронные денежные средства).
Сравнительно недавно Министерство финансов РФ приступил к разработке нового законопроекта, направленного на совершенствование системы защиты вкладчиков. Известно, что в основе документа лежит идея механизма bail-in, которая предусматривает использование при реструктуризации долгов кредитной организации средств крупных вкладчиков. Предполагается, что владельцам крупных депозитов, превышающих 1,4 млн рублей будет предложено стать акционерами кредитной организации, испытывающей финансовые трудности при условии успешной работы организации в дальнейшем – получить свои денежные средства обратно. Примечательно, что ранее применение механизма bail-in рассматривалось только для юридических лиц. Однако, в настоящее время ведется обсуждение о возможности привлечения крупных депозитариев из числа физических лиц (чья сумма депозита не меньше 100 млн рублей).
Источник: Zakon.ru
